發(fā)布日期：2017-11-10
微信也可以買保險(xiǎn)了！
微信上線首款保險(xiǎn)產(chǎn)品
近日，微信悄然上線了自己的第一款保險(xiǎn)產(chǎn)品“微保”，“微保”位于微信“錢包”當(dāng)中，點(diǎn)開錢包里的“保險(xiǎn)服務(wù)”，進(jìn)入的便是“微保”的頁面，可以看到一款叫做“微醫(yī)保.醫(yī)療險(xiǎn)”的產(chǎn)品，其由泰康在線提供，騰訊微保平臺(tái)代銷，是一款包含重疾賠付的短期醫(yī)療險(xiǎn)。
從保險(xiǎn)金額來看，根據(jù)不同的投保年齡，“微醫(yī)保”收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)不一，投保人年紀(jì)越大，保費(fèi)越高，最高保費(fèi)是1422元每年，最低保費(fèi)是156元每年，總體來講，收費(fèi)都比較“接地氣”，騰訊表示，“微醫(yī)保”作為騰訊首家控股保險(xiǎn)平臺(tái)推出的第一款普惠型健康險(xiǎn)產(chǎn)品，價(jià)格必須真正的親民，人人買得起。
不同年齡區(qū)間的保費(fèi)
從報(bào)銷范圍來看，“微醫(yī)保”報(bào)銷范圍突破社保目錄、不限疾病種類（重大疾病、意外傷害、一般疾?。⒉幌抻盟帲ㄗ再M(fèi)藥、進(jìn)口藥、靶向藥）、不限治療手段（特殊治療、住院手術(shù)、化療放療），只要是必需且合理的醫(yī)療費(fèi)用，超出1萬元免賠額的部分100%報(bào)銷，針對(duì)100種重疾，提供600萬保額0免賠100%賠付的保障。
從賠付效率來看，“微醫(yī)保”有直賠、閃賠、快賠多種賠付模式，用戶可自行選擇理賠服務(wù)方案。“直賠”，是指用戶可選擇在500多家網(wǎng)絡(luò)醫(yī)院就醫(yī)，治療費(fèi)用由保險(xiǎn)公司直接與醫(yī)院結(jié)算，用戶無需墊付再報(bào)銷；“閃賠”則是指若用戶在非網(wǎng)絡(luò)醫(yī)院就診，住院后三天內(nèi)報(bào)案，出院時(shí)將有專人陪同，協(xié)助理賠，實(shí)現(xiàn)2小時(shí)閃賠，出院立即拿賠款；“快賠”，是指出用戶院后再報(bào)案，將由順豐快遞上門收件且免郵資，三天內(nèi)快賠到賬。
同時(shí)，“微醫(yī)保”首推重疾住院押金墊付服務(wù)，當(dāng)用戶初次診斷罹患100種重大疾病時(shí)，在住院之日起5日內(nèi)申請(qǐng)重疾住院押金墊付服務(wù)，可在全國(guó)36個(gè)城市享受住院押金墊付服務(wù)，并承諾自申請(qǐng)墊付之日起2個(gè)工作日內(nèi)完成。
此外，騰訊強(qiáng)調(diào)，“微醫(yī)保”將不會(huì)因?yàn)楸槐Ｈ说慕】禒顩r變化或理賠情況而拒絕續(xù)保，且續(xù)保時(shí)不會(huì)單獨(dú)調(diào)整被保人的保費(fèi)，續(xù)保年紀(jì)可到100周歲。
騰訊方面稱，目前“微醫(yī)保”尚處于公測(cè)階段，全國(guó)僅有1%的微信用戶可以看到，根據(jù)6月底微信月活躍賬戶數(shù)9.63億推算，目前，微保有近1000萬人能看到。
推出背景
根據(jù)“微保”簡(jiǎn)介，其主體是微民保險(xiǎn)代理有限公司（以下簡(jiǎn)稱“微民保險(xiǎn)”），2017年10月11日，由騰訊持股57.8%的微民保險(xiǎn)獲得保監(jiān)會(huì)的批復(fù)，準(zhǔn)許經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，這是騰訊在內(nèi)地首家直接參與且作為第一經(jīng)營(yíng)主體的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)企業(yè)。據(jù)了解，微民保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)包括代理銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品、代理收取保險(xiǎn)費(fèi)、代理相關(guān)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的損失勘查和理賠等，而借微民保險(xiǎn)獲得一張保險(xiǎn)代理牌照的騰訊作為大股東，貢獻(xiàn)出了9億多用戶的微信以及QQ平臺(tái)兩大流量入口開展保險(xiǎn)銷售業(yè)務(wù)，此次推出的“微醫(yī)保”保險(xiǎn)業(yè)務(wù)則首先在微信試水。
事實(shí)上，在獲得保險(xiǎn)代理牌照之前，騰訊已經(jīng)多次涉足互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)，除了微民保險(xiǎn)外，騰訊還持有英杰華人壽保險(xiǎn)有限公司20%股權(quán)、和泰人壽15%的股權(quán)。
同時(shí)，9月底，騰訊入股的另一家保險(xiǎn)公司眾安保險(xiǎn)剛剛登陸港交所，按照此前公布的公開招股書，騰訊控股在眾安保險(xiǎn)的持股達(dá)到10.42%。而就在11月7日，微信支付聯(lián)合眾安保險(xiǎn)在醫(yī)院實(shí)現(xiàn)試點(diǎn)落地“微信快捷理賠”服務(wù)，即患者在就診完成付費(fèi)后，只需在醫(yī)院的微信公眾號(hào)—商保理賠功能中選擇“申請(qǐng)理賠”，經(jīng)過填寫信息——選擇費(fèi)用——確認(rèn)收款方式三步即可完成理賠申請(qǐng)，保險(xiǎn)公司核賠成功后即可完成理賠，在整個(gè)理賠過程中，患者無需提供紙質(zhì)材料，只需通過微信即可在線上快速完成醫(yī)療保險(xiǎn)理賠，對(duì)于3000元以下的小額理賠，用戶還可通過微信錢包快速收款。
騰訊曾表示，自己不僅僅只想做一個(gè)保險(xiǎn)產(chǎn)品代理銷售平臺(tái)，而是想做一個(gè)定制化平臺(tái)，在市場(chǎng)上已有的高度同質(zhì)化保險(xiǎn)產(chǎn)品之外，由合作伙伴開發(fā)一些定制化的保險(xiǎn)產(chǎn)品。
很顯然，手握海量數(shù)據(jù)和客戶資源的騰訊已經(jīng)不甘于只做代銷渠道，而是想要參與到產(chǎn)品研發(fā)和未來的市場(chǎng)利益分割中，公開數(shù)據(jù)顯示，2011年至2016年，開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的公司從28家增長(zhǎng)至117家，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)收入從2011年的31.99億元，增長(zhǎng)至2016年的2347億元。
正是看重了保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的快速增長(zhǎng)，再依托9億多用戶構(gòu)筑的高黏性微生態(tài)，騰訊早已思量從中分得“一杯羹”。
對(duì)于目前保險(xiǎn)市場(chǎng)有何影響
根據(jù)騰訊自己的說法：國(guó)內(nèi)的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)平臺(tái)大多采用大賣場(chǎng)形式，每個(gè)險(xiǎn)種都可以看到十幾家保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品，用戶很難做出選擇。所以微保選了一條不一樣的路--每個(gè)險(xiǎn)種只推出2~3個(gè)產(chǎn)品，精準(zhǔn)匹配用戶需求、簡(jiǎn)化條款、加大保障范圍、增強(qiáng)理賠跟進(jìn)服務(wù)等。同時(shí)，用戶在微保不僅可以購(gòu)買到知名保險(xiǎn)公司高性價(jià)比的產(chǎn)品，還能享受到微保的獨(dú)家優(yōu)惠與增值服務(wù)。
騰訊表示，通過嚴(yán)選，幫助用戶做減法，再與騰訊獨(dú)有的場(chǎng)景結(jié)合，使保險(xiǎn)體驗(yàn)變得更加簡(jiǎn)單、時(shí)尚、好玩，讓用戶有需要的時(shí)候，接觸到適合他的保障。
因此，“微醫(yī)保”剛剛一推出，就有行業(yè)人士就表示：該產(chǎn)品幾乎可以稱得上目前市面上條款最優(yōu)的健康險(xiǎn)產(chǎn)品，還有分析人士指出：“這款產(chǎn)品對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的沖擊，可能不亞于余額寶對(duì)傳統(tǒng)理財(cái)市場(chǎng)的沖擊。”同時(shí)，網(wǎng)上也出現(xiàn)了類似這樣的聲音：“微保上線，其他保險(xiǎn)公司沒得玩”、“微保讓保險(xiǎn)公司要倒閉了”等激烈的言論，那“微保”的上線究竟將給保險(xiǎn)業(yè)務(wù)市場(chǎng)帶來什么影響？是攪局者，還是顛覆者？
有資深投資人士表示，不可否認(rèn)，“微保”的上線對(duì)于險(xiǎn)企肯定有沖擊，但這種沖擊也是結(jié)構(gòu)性的。
首先，大型險(xiǎn)企的主要產(chǎn)品是代理人渠道銷售的大額、期繳、長(zhǎng)期的保障型或儲(chǔ)蓄型產(chǎn)品，類似微保的這類短期醫(yī)療險(xiǎn)往往作為大額保險(xiǎn)的搭配銷售，或者用來引流，其主要目的不是賺錢。就“微保”來說，即使有沖擊，也沖擊的是傳統(tǒng)險(xiǎn)企最不重要的部分，還別說目前很多大型保險(xiǎn)公司都有同類產(chǎn)品，因此影響并不是網(wǎng)上傳言得那么強(qiáng)烈。
其次，就保險(xiǎn)產(chǎn)品本身的功能來講，短期的消費(fèi)型的醫(yī)療險(xiǎn)保障程度也是不夠的，短期醫(yī)療險(xiǎn)隨著投保人未來年齡增長(zhǎng)費(fèi)用也會(huì)增長(zhǎng)而且不確定，產(chǎn)品是否停掉也不確定，不一定可做到終身保證續(xù)保。
再者，當(dāng)前主流人群以購(gòu)買大額期繳、保障期長(zhǎng)并且到期返本的保險(xiǎn)產(chǎn)品為主，這也是保險(xiǎn)公司的主流產(chǎn)品。消費(fèi)型短期醫(yī)療險(xiǎn)和長(zhǎng)期期繳返本的保險(xiǎn)的產(chǎn)品與前者的本質(zhì)區(qū)別就像“租房”和“買房”的區(qū)別，就目前來看，還是買房的需求是主流。
當(dāng)然，上述投資人士也表示，“微保”的上線有利于提高全民保險(xiǎn)意識(shí)，同時(shí)促使傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司進(jìn)一步改善產(chǎn)品和服務(wù)。
據(jù)微保董事長(zhǎng)劉家明表示，未來要繼續(xù)挖掘騰訊本身跟保險(xiǎn)相關(guān)的一些場(chǎng)景和數(shù)據(jù)，補(bǔ)齊不同的險(xiǎn)種。在健康險(xiǎn)之后，微保還會(huì)陸續(xù)推出的車險(xiǎn)以及與騰訊的虛擬場(chǎng)景相關(guān)的保險(xiǎn)產(chǎn)品。
來源：醫(yī)谷
